¿Que es una cartera de acciones? – ¿Como crear una?

Una cartera de acciones es una colección de acciones en las que inviertes con el objetivo de obtener beneficios. Al armar una cartera diversificada que abarca varios sectores, puedes convertirte en un inversor más resistente ante los vaivenes del mercado. Esto se debe a que si un sector sufre una caída, las inversiones que tienes en otros sectores no se ven necesariamente afectadas.

¿Qué es una cartera en el mercado de valores? 

Una cartera en el mercado de valores es la colección de acciones, fondos y otros valores negociados en el mercado que tiene un inversor. En general, los portafolios de inversión suelen incluir algo de efectivo y bonos. Una cartera diversificada contiene una variedad de activos diferentes, de diferentes tamaños, industrias y otros factores.

Construcción de una cartera de acciones

Al armar un portafolio de acciones, es importante tener tus objetivos en mente de antemano. De esta manera, tu proceso de toma de decisiones estará guiado por la razón en lugar de la emoción. 

Por ejemplo, en ocasiones un inversor se ve atraído por su apego emocional a marcas particulares no solo para invertir, sino también para mantener la inversión más allá del punto en el que tiene sentido hacerlo, simplemente porque le gusta la empresa o sientes que ya ha dedicado demasiado esfuerzo a su inversión. Esto último se conoce como la falacia del costo hundido. 

Esta falacia describe la tendencia a aferrarse a inversiones o proyectos más tiempo del necesario porque sientes que has invertido demasiado para retroceder.

Identifica tus objetivos y plazos 

Tu estrategia de inversión debería incorporar aspectos de tu personalidad. Si tiendes a ser ansioso y sigues de cerca tus acciones todos los días, puede ser mejor que inviertas en empresas menos volátiles. También deberías considerar cuánto tiempo planeas mantener tus acciones. El mercado tiene una tendencia histórica al alza, lo que lo convierte en una excelente opción para inversiones a largo plazo, pero a corto plazo, puedes esperar fluctuaciones naturales en el mercado. Por eso, para los inversores pacientes una estrategia de tipo Buy and Hold puede ser lo más adecuado.

Considerar tu perfil de riesgo y recompensa 

Cuánto riesgo puedes tolerar depende no solo de tu tolerancia emocional, sino también de tus finanzas. Si estás al principio de tu carrera como inversionista, puedes sobrellevar una pérdida mejor que cuando eres mayor, simplemente porque tienes más tiempo para recuperar tus pérdidas.

¿Cuáles son tus objetivos de inversión? 

Empieza respondiendo a esto: ¿Por qué estás invirtiendo? ¿Es para hacer un pago inicial para una compra grande? ¿Es para la jubilación? ¿Un colchón financiero? Tiene más sentido poner tu colchón financiero en un fondo de jubilación en lugar de en una cuenta de ahorros, porque con un fondo de jubilación tus ahorros crecerán. Además, dado que tus depósitos se hacen después de impuestos, puedes retirar dinero en cualquier momento sin penalización.

Mientras tanto, si tu colchón financiero simplemente está esperando en una cuenta de ahorros, en realidad puede depreciarse con el tiempo debido a la inflación, que es el proceso por el cual el poder adquisitivo de una moneda disminuye con el tiempo en relación con el costo de los bienes. Poner tus ahorros en el mercado de valores tiene sentido porque tu inversión crecerá con el tiempo. Aunque, nuevamente, a corto plazo, puedes esperar fluctuaciones.

¿Qué papel juegan mis finanzas personales?

La inversión es una buena idea, pero debe encajar en un plan financiero más amplio, y las realidades de tus finanzas actuales y futuras jugarán un papel importante en cómo ejecutas ese plan.

Pregúntate a ti mismo: ¿cuán probable es que realmente ganes un ingreso alto? ¿Y cuál es la verdadera posibilidad de que caiga en tus manos una cantidad de dinero suficiente para comenzar a invertir sin poner en riesgo tus finanzas? Si alguna de estas opciones es probable, entonces investigar sobre una firma de corretaje de algún tipo puede ser una buena idea.

Ten en cuenta cuánto tiempo tienes para realizar toda la investigación necesaria para invertir de manera inteligente. Si la suma de dinero con la que estás tratando es lo suficientemente grande, entonces contratar a un planificador financiero puede ser una buena idea. Si la suma es menor, entonces una cartera de acciones de primera categoría (acciones con reconocimiento de marca y una historia de retornos confiables) puede funcionar como una inversión a medio plazo.

Algunos brokers conocidos permiten armar un portafolio diversificado de empresas en las que crees, ofreciendo la posibilidad de comprar acciones en partes (acciones fraccionarias). Esto significa que los inversores no necesitan desembolsar el precio completo de una acción para invertir en miles de empresas públicas, optando en su lugar por hacer microinversiones (por ejemplo, $5 o $10) que pueden aumentarse con el tiempo.

¿Cuáles son los tipos típicos de carteras de acciones en función del riesgo y la recompensa? 

Las diferentes categorías de portafolios de acciones se clasifican según el tipo de estrategia de inversión que representan. El estilo de cartera que sea mejor para ti dependerá de tu tolerancia al riesgo; cuánto tiempo y dinero puedes dedicar a supervisar y construir tu portafolio; y cuánto tiempo deseas mantener tu dinero invertido.

• Cartera de Crecimiento: Una cartera de crecimiento es aquella que se espera que crezca más rápido que el promedio del mercado de valores. Las carteras de crecimiento conllevan el mayor riesgo.
• Cartera de ingresos:  Un portafolio de ingresos es aquel que se espera que genere un retorno confiable con poco riesgo. Está formada principalmente por acciones de valor.
• Cartera conservadora: Un portafolio conservador se enfoca en el crecimiento con un nivel de riesgo menor que la cartera de crecimiento, pero aún así conlleva más riesgo que una cartera de ingresos.

¿Cuáles son las acciones típicas en una cartera?

Existen varios tipos de acciones en las que puedes invertir. Se clasifican según su riesgo, retorno de inversión y volatilidad. Las acciones que elijas dependerán de tu tolerancia al riesgo, estilo de inversión y la calidad de tu investigación.

• Acciones de crecimiento: Las acciones de crecimiento son aquellas que se espera que aumenten rápidamente en valor en comparación con el resto del mercado. Son una inversión más arriesgada porque siempre existe la posibilidad de que no crezcan e incluso pueden fracasar. Las startups suelen ser acciones de crecimiento.
• Acciones de valor o ingresos: Las acciones de ingresos, también conocidas como acciones de valor, ofrecen mejores dividendos que otras empresas. Un dividendo es un porcentaje de las ganancias de una empresa que se paga a los inversores. Por lo general, son acciones más estables pero que no ofrecen el crecimiento espectacular de las acciones de crecimiento.
• Acciones cíclicas: Las acciones cíclicas siguen el comportamiento general del mercado de valores. Cuando el mercado va bien, las acciones cíclicas también tienen un buen desempeño; cuando el mercado va mal, las acciones cíclicas también tienen un mal desempeño. Ejemplos de estas acciones incluyen aerolíneas, bancos y empresas de construcción. Son una inversión más arriesgada porque el mercado tiende a tener volatilidad a corto plazo, pero si las compras en el momento adecuado, proporcionarán un retorno favorable.
• Acciones especulativas: Las acciones especulativas pertenecen a empresas incipientes con futuros desconocidos. Una startup es un ejemplo de una acción especulativa. Se consideran inversiones de mayor riesgo.

¿Dónde puedo crear mi cartera de acciones?

En la actualidad existen múltiples brokers donde el inversor puede crear su cartera de inversión en acciones. Algunas de estas compañías permiten la compra de acciones fraccionarias de tal forma que el inversor puede comenzar a invertir con relativamente poco dinero.

La siguiente lista de brokers incluye compañías que permiten invertir en acciones y ETF al contado a traders de todo el mundo, incluyendo inversores de Latinoamérica. Se trata de compañías reguladas, con buena reputación y años de presencia en los mercados. Además, también ofrecen acceso a otros mercados como Forex y CFD lo que permite aún una mayor diversificación de operaciones.

Broker	Acciones	Depósito mínimo (USD)	Reseña del broker
XTB	-Más de 3000 acciones -Más de 300 ETF globales	$100	Análisis
eToro	-Más de 3000 acciones -Más de 400 ETF globales	$200	Análisis
Admirals	-Más de 4000 acciones -Más de 200 ETF globales	$100	Análisis
XM	-Más de 100 acciones globales	$10000	Análisis

Mención aparte también merecen los siguientes brokers de acciones de Estados Unidos:

• Interactive Brokers
• E*Trade
• TD Ameritrader
• Fidelity
• Webull
• Robinhood
• Ally Invest

Algunas de estas compañías aceptan clientes de Latinoamérica. Por lo tanto, se recomienda hacer la debida investigación.

Resumen

En resumen, con tantos tipos diferentes de acciones para elegir, es importante investigar y cultivar la autoconciencia. De esa manera, sabrás en qué invertir y qué puedes manejar en tus inversiones. No todos tienen la tolerancia para sobrellevar las subidas y bajadas del mercado, por lo que las empresas cíclicas no serían tan buenas inversiones como las acciones de ingresos. Como se dijo anteriormente en el Templo griego de Apolo en Delfos, “Conócete a ti mismo”. Esa frase debería ocupar el mismo espacio en tu pared que el póster del gatito que dice “Mantente firme”.